Наименование продукта | Сегмент кредитования | Целевое назначение | Размер кредита
| Срок кредитования | Ставка (% годовых) | Особенности / описание продукта / преимущества |
Стань фермером для вновь созданных хозяйств
| КФХ, как юридическое лицо.
| Инвестиционные и текущие цели | До 9 млн. Руб, в т.ч. На текущие цели до 5 млн. Руб. | До 120 мес.
| До 5%*
| - Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации». - Грант «Агростартап» принимается в расчет собственного участия заемщика в проекте. - Ускоренная процедура принятия решения. –не более 10 рабочих дней. - Возможность покрытия части кредита средствами гранта «Агростартап».
|
Агростарт для вновь созданных предприятий
| КФХ, зарегистрированное в статусе ИП-главы КФХ | Инвестиционные и текущие цели | До 5 млн. Руб. | До 120 мес.
| До 5%* До 7,0%
| - Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации». - Возможность финансирования вновь созданных КФХ. - Заемщик не использует мер государственной поддержки в виде грантов «Агростартап»/грант на поддержку начинающего фермера. - Ускоренная процедура принятия решения –не более 10 рабочих дней.
|
«Микро_АПК»
| Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Проведение сезонных работ, пополнение оборотных средств | От 100 000 руб. До 5 000 000 руб. | До 12 мес.
| До 5%* До 7,0%
| - До 5 млн. Руб. Выдача за 3 дня по 3 документам. - Возможность установления индивидуального графика. - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов. - Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается. - Возможность выборки средств частями.
|
«АПК_Инвест»
| Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Приобретение с/х техники, транспорта, оборудования, с/х животных, В т.ч. Неплеменных, Ремонтные и з/у с/х назначения | До 20 млн. Руб. | До 84 мес. | До 5%* До 8,0%
| - До 10 млн. Руб. Упрощенный порядок рассмотрения. - Сокращенный пакет документов. - Срок принятия решения – от 4 дней. |
Кредит на цели создания комплексов / объектов по производству мяса-говядины/молока
| Спок, КФХ, в статусе юр. Лица, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | Проектное финансирование – комплексное кредитование на цели создания комплексов /объектов по производству мяса-говядины/молока | До 75 млн. Руб. | До 180 мес.
| До 5%*
| - Широкий перечень целевого использования. - Индивидуальный график погашения кредита. - Предоставление льготной процентной ставки (согласно -Постановления 1528 и Постановления 1764). - Возможность реализации бизнес-плана совместно с МСХ с учетом кредитных средств. - Грант учитывается в качестве собственного участия клиента. - Использование типовых моделей бизнес-планов.
|
«Обновление стада КРС»
| Спокк | Приобретение здорового КРС для замены больного и инфицированного лейкозом стада у членов спок
| При приобретении КРС в количестве соответствующем количеству больного КРС: 20 млн руб. При приобретении КРС в количестве превышающем количество больного КРС: 30 млн руб. | До 60 мес.
| До 5%*
| - Субсидирование 50% от суммы приобретаемого скота. - Наличие льготного периода по погашению основного долга. - Иное обеспечение кроме КРС не требуется. - Разработаны индивидуальные формы договоров для спок и членов спок.
|
На проведение сезонных работ
| Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | На проведение сезонных работ | Определяется с учетом финансового состояния | До 18 мес.
| До 5%*
| - Возможность получения кредита в размере до 10 месячных выручек. - Возможность принятия в залог только продукции будущего урожая. - Возможность установления индивидуального графика. - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов. - Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается.
|
Овердрафт
| Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | На оплату платежных (расчетных) документов (покрытие кассовых разрывов) | Определяется с учетом финансового состояния, 50% от ЧКО, но не более 5 млн. Руб. | До 12 мес.
| Устанавливается в соответствии с требованиями внутренних документов Банка.
| - Сокращенный перечень документов от 3 документов. - Упрощенный порядок и сроки рассмотрения от 3 дней. |
Оборотный стандарт
| - Юридические лица (в том числе КФХ, зарегистрированные в статусе ЮЛ); Индивидуальные предприниматели (в том числе ИП - главы КФХ) | Пополнение оборотных средств | Определяется с учетом финансового состояния | До 36 мес.
| До 7,0%*
| - Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается. - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов.
|
Кредит на приобретение земельных участков с/х назначения под их залог
| Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Приобретение земельных участков из состава земель с/х назначения для целей организации на них производства, хранения и/или первичной переработки с/х продукции
| Определяется с учетом финансового состояния | До 96 мес.
| До 8,0%*
| - Длительные сроки кредитования –до 8 лет. - Отсрочка по погашению основного долга до 2 лет. - Только залог приобретаемых земельных участков. - При определении максимальной суммы кредита возможен учет будущих денежных потоков от бизнеса.
|
Кредит под залог приобретаемой техники/ оборудования
| Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Приобретение как новой, так и бывшей в употреблении техники и оборудования
| Определяется с учетом финансового состояния | До 84 мес.
| До 5%* До 8,0%
| - Широкий перечень техники и оборудования, приобретаемых за счет кредита. - Отсрочка по погашению основного долга до 1 года. - Только залог приобретаемой техники/оборудования. - Длительные сроки кредитования. - Возможен с «0» авансом.
|
Кредит на инвестиционные цели и досрочный выкуп имущества из лизинга | Юридическое лицо, ИП, в т.ч. ИП – глава КФХ | Приобретение основных средств, строительство зданий, реконструкция/ремонт, досрочный выкуп предмета лизинга по договору лизинга | До 50 млн. | До 60 мес.
| До 5%* До 8,0%
| - Отсрочка по погашению основного долга до 36 мес. - Возможность установления индивидуального графика. - Оформление в залог выкупаемого предмета лизинга.
|
Кредит на приобретение молодняка с/х животных под их залог
| Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | Приобретение молодняка с/х животных следующих видов –крупный рогатый скот, лошади, овцы, козы.
| Определяется с учетом финансового состояния | До 60 мес.
| До 5%*
| - Отсрочка по погашению основного долга до 1 года. - Только залог приобретаемого молодняка сельскохозяйственных животных. - Возможность приобретения молодняка у зарубежных поставщиков. - Возможность формирования индивидуального графика с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.
|
*В рамках Постановления Правительства РФ 1528 и Постановления Правительства РФ 1764
В Пензенской области в рамках реализации мероприятий региональной программы Комплексного развития сельских территорий стартовала программа льготной сельской ипотеки. Согласно действующему законодательству и принятым нормативным документам любой гражданин Российской Федерации, изъявивший желание проживать на сельских территориях, может воспользоваться данной программой, для этого необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой и иметь 10 и более процентов первоначального взноса. Минимальная процентная ставка составляет 2,7%.
Получить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий: до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита; до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. До 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
Заемщики смогут приобрести земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда; построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.
Сельская ипотека
В Пензенской области в рамках реализации мероприятий региональной программы Комплексного развития сельских территорий стартовала программа льготной сельской ипотеки. Согласно действующему законодательству и принятым нормативным документам любой гражданин Российской Федерации, изъявивший желание проживать на сельских территориях, может воспользоваться данной программой, для этого необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой и иметь 10 и более процентов первоначального взноса. Минимальная процентная ставка составляет 2,7%.
Получить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий: до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита; до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
Заемщики смогут приобрести земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда; построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.
Наименование продукта | Сегмент кредитования | Сумма кредита | Первоначальный взнос | Срок (мес.) | Ставка (% годовых) | Целевое использование | Дополнительное описание продукта / требования к заявителю/ преимущества продукта |
Кредитная фабрика | ООО и ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) со сроком деятельности не менее 2 лет | Не более 1 млн. руб. (при отсутствии кредитной истории). Не более 5 млн. руб. (при положительной кредитной истории). | Не требуется | Не более 12 месяцев – оборотные цели. Не более 36 месяцев – инвестиционные цели. | 5,0 | Финансирование текущей деятельности (оборотные цели). Финансирование инвестиционной деятельности (инвестиционные цели). | Для подачи заявления на кредит и получения решения о выдаче кредита требуется только паспорт ИП / учредителя ООО. Время принятия решения о выдаче кредита – не более 5 минут. Кредиты ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) предоставляются без залога и поручительств. Кредиты ООО предоставляются без залога, под поручительство собственника (при наличии положительной кредитной истории) или под поручительство собственника и одного физического лица (при отсутствии положительной кредитной истории). |
Кредитование на пополнение оборотных средств | ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) и юридические лица (в т.ч. с/х потребительские / производственные кооперативы) со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев | В соответствии с финансовым положением заёмщика | Не требуется | Не более 12 месяцев | Не более 5. | Финансирование текущей деятельности (оборотные цели). | Возможно кредитование без залога (зависит от финансового положения заёмщика). Срок принятия решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов – не более 7 рабочих дней. |
Инвестиционное кредитование | ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) и юридические лица (в т.ч. с/х потребительские / производственные кооперативы) со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев | В соответствии с финансовым положением заёмщика | 20 % (возможно снижение / отмена при наличии дополнительного залога) | Не более 84 месяцев | Не более 5 | Финансирование инвестиционной деятельности (инвестиционные цели). | Индивидуальное структурирование сделки. Индивидуальный подход к обеспеченности и видам обеспечения. Срок принятия решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов – не более 7 рабочих дней. |
Контактные данные
Дружинин Роман Викторович, Начальник отдела организации кредитования клиентов малого бизнеса управления продаж малому бизнесу Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк.
Телефон: 89085200878. Эл. почта: rvdruzhinin@sberbank.ru
Чекмасова Ольга Александровна, Начальник управления продаж малому бизнесу Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк.
Телефон: 89874402500. Эл. почта: Chekmasova.Oli.Ale@sberbank.ru
Продукт | Процентная ставка | Цель кредитования | Размер кредита | Срок кредитования |
«Инвестиционное кредитование»
| От 7,75% | Финансирование инвестиций: - приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств; - строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).
| От 1 млн до 500 млн руб. | До 36 месяцев |
От 10 до 1000 млн руб. | До 84 месяцев | |||
«Оборотное кредитование»
| От 7,75% | Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе). Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).
| От 1 до 10 млн. руб.
| До 36 месяцев |
От 10 до 500 млн. руб. |
Контактный телефон +7(800) 30-20-100
www.mspbank.ru
info@mspbank.ru
ЦЕЛЬ ЗАЙМА - РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
ЗАЛОГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Залог Движимого имущества
Залог Недвижимого имущества
Поручительство третьих лиц
Общие требования к субъектам среднего и малого предпринимательства:
Наименование продукта | Сегмент | Целевое назначение | Макс. сумма займа | Срок кредитования | Ставка (% годовых) | Примечание |
Займ «Развитие» | КФХ и СПоК | v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса. v На рефинансирование действующих займов АО «Поручитель» v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды | 5 млн. руб. | До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет) | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа. | Ø До 500 000 руб. без залога под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга. |
Займ «Бизнес-старт»
(для начинающих предпринимателей) | КФХ и СПоК | v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды v Другие цели текущего и инвестиционного характера | 3 млн. руб. | До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет) | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа. | Ø Субъект МСП является вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (Одного) года на момент принятия решения о предоставлении займа. Ø Собственное участие заемщика в проекте (денежное и/или имущественное) в размере не менее 20% от стоимости проекта. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Залог вновь приобретаемого объекта основных средств в размере не более 50% от суммы займа. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга. |
Займ «Бизнес 45+»
(для начинающих предпринимателей старше 45 лет) | КФХ и СПоК | v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды v Другие цели текущего и инвестиционного характера | 3 млн. руб. | До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет) | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта | Ø Субъект МСП является вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (Одного) года на момент принятия решения о предоставлении займа. Ø Собственное участие заемщика в проекте (денежное и/или имущественное) в размере не менее 10% от стоимости проекта. Ø До 500 000 руб. без залога под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Залог вновь приобретаемого объекта основных средств в размере не более 50% от суммы займа. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга. |
Займ «Развитие молодежного бизнеса»
(для предпринимателей в возрасте до 35 лет) | КФХ и СПоК | v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса. v На рефинансирование действующих займов АО «Поручитель» v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды v Другие цели текущего и инвестиционного характера | 500 тыс. руб. | До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет) | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта | Ø Без залога под поручительство физического лица с подтвержденным доходом по деятельности, не связанной с деятельностью заемщика. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга. |
Займ «Экспорт»
(на развитие экспортной деятельности в Пензенской области) | КФХ и СПоК | v Пополнение оборотных средств и оплата текущих расходов для реализации экспортных контрактов
| 5 млн. руб. | До 2-х лет | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2,75 (Два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта | Ø Субъект МСП является или планирует стать российским экспортером и/или производителем товаров или услуг, отправляемых на экспорт. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа Ø Гибкий график погашения основного долга. |
Займ «Без залога» | КФХ и СПоК | v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса. v На рефинансирование действующих займов АО «Поручитель» v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды | 3 млн. руб. | до 18 мес.
| Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа. | Ø Субъект МСП имеет положительную кредитную историю. Ø Субъект МСП соответствует первому классу кредитоспособности и поддерживает финансовые показатели долговой нагрузки в соответствии с методикой оценки АО «Поручитель» Ø Без имущественного залога. Под поручительство физического лица с подтверждённым доходом, не связанным с деятельностью заемщика или под поручительство юридического лица, соответствующего первому классу кредитоспособности в соответствии с методикой оценки АО «Поручитель» и имеющего положительную кредитную историю. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга. |
Отдел по работе с клиентами АО «Поручитель»
8 (8412) 99-14-53
г. Пенза, ул. Володарского, 2, офис 216
www.garantfond58.ru