Кредитная поддержка

Россельхозбанк
- Продукты для субъектов МСП
- Кредитные программы для жителей села
Сбербанк
МСП Банк
АО Поручитель

Россельхозбанк

Наименование продукта	Сегмент кредитования	Целевое назначение	Размер кредита	Срок кредитования	Ставка (% годовых)	Особенности / описание продукта / преимущества
Стань фермером для вновь созданных хозяйств	КФХ, как юридическое лицо.	Инвестиционные и текущие цели	До 9 млн. Руб, в т.ч. На текущие цели до 5 млн. Руб.	До 120 мес.	До 5%*	- Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации». - Грант «Агростартап» принимается в расчет собственного участия заемщика в проекте. - Ускоренная процедура принятия решения. –не более 10 рабочих дней. - Возможность покрытия части кредита средствами гранта «Агростартап».
Агростарт для вновь созданных предприятий	КФХ, зарегистрированное в статусе ИП-главы КФХ	Инвестиционные и текущие цели	До 5 млн. Руб.	До 120 мес.	До 5%* До 7,0%	- Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации». - Возможность финансирования вновь созданных КФХ. - Заемщик не использует мер государственной поддержки в виде грантов «Агростартап»/грант на поддержку начинающего фермера. - Ускоренная процедура принятия решения –не более 10 рабочих дней.
«Микро_АПК»	Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ	Проведение сезонных работ, пополнение оборотных средств	От 100 000 руб. До 5 000 000 руб.	До 12 мес.	До 5%* До 7,0%	- До 5 млн. Руб. Выдача за 3 дня по 3 документам. - Возможность установления индивидуального графика. - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов. - Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается. - Возможность выборки средств частями.
«АПК_Инвест»	Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ	Приобретение с/х техники, транспорта, оборудования, с/х животных, В т.ч. Неплеменных, Ремонтные и з/у с/х назначения	До 20 млн. Руб.	До 84 мес.	До 5%* До 8,0%	- До 10 млн. Руб. Упрощенный порядок рассмотрения. - Сокращенный пакет документов. - Срок принятия решения – от 4 дней.
Кредит на цели создания комплексов / объектов по производству мяса-говядины/молока	Спок, КФХ, в статусе юр. Лица, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ	Проектное финансирование – комплексное кредитование на цели создания комплексов /объектов по производству мяса-говядины/молока	До 75 млн. Руб.	До 180 мес.	До 5%*	- Широкий перечень целевого использования. - Индивидуальный график погашения кредита. - Предоставление льготной процентной ставки (согласно -Постановления 1528 и Постановления 1764). - Возможность реализации бизнес-плана совместно с МСХ с учетом кредитных средств. - Грант учитывается в качестве собственного участия клиента. - Использование типовых моделей бизнес-планов.
«Обновление стада КРС»	Спокк	Приобретение здорового КРС для замены больного и инфицированного лейкозом стада у членов спок	При приобретении КРС в количестве соответствующем количеству больного КРС: 20 млн руб. При приобретении КРС в количестве превышающем количество больного КРС: 30 млн руб.	До 60 мес.	До 5%*	- Субсидирование 50% от суммы приобретаемого скота. - Наличие льготного периода по погашению основного долга. - Иное обеспечение кроме КРС не требуется. - Разработаны индивидуальные формы договоров для спок и членов спок.
На проведение сезонных работ	Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ	На проведение сезонных работ	Определяется с учетом финансового состояния	До 18 мес.	До 5%*	- Возможность получения кредита в размере до 10 месячных выручек. - Возможность принятия в залог только продукции будущего урожая. - Возможность установления индивидуального графика. - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов. - Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается.
Овердрафт	Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ	На оплату платежных (расчетных) документов (покрытие кассовых разрывов)	Определяется с учетом финансового состояния, 50% от ЧКО, но не более 5 млн. Руб.	До 12 мес.	Устанавливается в соответствии с требованиями внутренних документов Банка.	- Сокращенный перечень документов от 3 документов. - Упрощенный порядок и сроки рассмотрения от 3 дней.
Оборотный стандарт	- Юридические лица (в том числе КФХ, зарегистрированные в статусе ЮЛ); Индивидуальные предприниматели (в том числе ИП - главы КФХ)	Пополнение оборотных средств	Определяется с учетом финансового состояния	До 36 мес.	До 7,0%*	- Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается. - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов.
Кредит на приобретение земельных участков с/х назначения под их залог	Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ	Приобретение земельных участков из состава земель с/х назначения для целей организации на них производства, хранения и/или первичной переработки с/х продукции	Определяется с учетом финансового состояния	До 96 мес.	До 8,0%*	- Длительные сроки кредитования –до 8 лет. - Отсрочка по погашению основного долга до 2 лет. - Только залог приобретаемых земельных участков. - При определении максимальной суммы кредита возможен учет будущих денежных потоков от бизнеса.
Кредит под залог приобретаемой техники/ оборудования	Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ	Приобретение как новой, так и бывшей в употреблении техники и оборудования	Определяется с учетом финансового состояния	До 84 мес.	До 5%* До 8,0%	- Широкий перечень техники и оборудования, приобретаемых за счет кредита. - Отсрочка по погашению основного долга до 1 года. - Только залог приобретаемой техники/оборудования. - Длительные сроки кредитования. - Возможен с «0» авансом.
Кредит на инвестиционные цели и досрочный выкуп имущества из лизинга	Юридическое лицо, ИП, в т.ч. ИП – глава КФХ	Приобретение основных средств, строительство зданий, реконструкция/ремонт, досрочный выкуп предмета лизинга по договору лизинга	До 50 млн.	До 60 мес.	До 5%* До 8,0%	- Отсрочка по погашению основного долга до 36 мес. - Возможность установления индивидуального графика. - Оформление в залог выкупаемого предмета лизинга.
Кредит на приобретение молодняка с/х животных под их залог	Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ	Приобретение молодняка с/х животных следующих видов –крупный рогатый скот, лошади, овцы, козы.	Определяется с учетом финансового состояния	До 60 мес.	До 5%*	- Отсрочка по погашению основного долга до 1 года. - Только залог приобретаемого молодняка сельскохозяйственных животных. - Возможность приобретения молодняка у зарубежных поставщиков. - Возможность формирования индивидуального графика с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.

*В рамках Постановления Правительства РФ 1528 и Постановления Правительства РФ 1764

В Пензенской области в рамках реализации мероприятий региональной программы Комплексного развития сельских территорий стартовала программа льготной сельской ипотеки. Согласно действующему законодательству и принятым нормативным документам любой гражданин Российской Федерации, изъявивший желание проживать на сельских территориях, может воспользоваться данной программой, для этого необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой и иметь 10 и более процентов первоначального взноса. Минимальная процентная ставка составляет 2,7%.

Получить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий: до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита; до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. До 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

Заемщики смогут приобрести земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда; построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.

Сельская ипотека для жителей села

Сельская ипотека

Получить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий: до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита; до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

Сбербанк

Наименование продукта	Сегмент кредитования	Сумма кредита	Первоначальный взнос	Срок (мес.)	Ставка (% годовых)	Целевое использование	Дополнительное описание продукта / требования к заявителю/ преимущества продукта
Кредитная фабрика	ООО и ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) со сроком деятельности не менее 2 лет	Не более 1 млн. руб. (при отсутствии кредитной истории). Не более 5 млн. руб. (при положительной кредитной истории).	Не требуется	Не более 12 месяцев – оборотные цели. Не более 36 месяцев – инвестиционные цели.	5,0	Финансирование текущей деятельности (оборотные цели). Финансирование инвестиционной деятельности (инвестиционные цели).	Для подачи заявления на кредит и получения решения о выдаче кредита требуется только паспорт ИП / учредителя ООО. Время принятия решения о выдаче кредита – не более 5 минут. Кредиты ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) предоставляются без залога и поручительств. Кредиты ООО предоставляются без залога, под поручительство собственника (при наличии положительной кредитной истории) или под поручительство собственника и одного физического лица (при отсутствии положительной кредитной истории).
Кредитование на пополнение оборотных средств	ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) и юридические лица (в т.ч. с/х потребительские / производственные кооперативы) со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев	В соответствии с финансовым положением заёмщика	Не требуется	Не более 12 месяцев	Не более 5.	Финансирование текущей деятельности (оборотные цели).	Возможно кредитование без залога (зависит от финансового положения заёмщика). Срок принятия решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов – не более 7 рабочих дней.
Инвестиционное кредитование	ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) и юридические лица (в т.ч. с/х потребительские / производственные кооперативы) со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев	В соответствии с финансовым положением заёмщика	20 % (возможно снижение / отмена при наличии дополнительного залога)	Не более 84 месяцев	Не более 5	Финансирование инвестиционной деятельности (инвестиционные цели).	Индивидуальное структурирование сделки. Индивидуальный подход к обеспеченности и видам обеспечения. Срок принятия решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов – не более 7 рабочих дней.

Контактные данные

Дружинин Роман Викторович, Начальник отдела организации кредитования клиентов малого бизнеса управления продаж малому бизнесу Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк.

Телефон: 89085200878. Эл. почта: rvdruzhinin@sberbank.ru

Чекмасова Ольга Александровна, Начальник управления продаж малому бизнесу Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк.

Телефон: 89874402500. Эл. почта: Chekmasova.Oli.Ale@sberbank.ru

АО «МСП Банк»

Продукт	Процентная ставка	Цель кредитования	Размер кредита	Срок кредитования
«Инвестиционное кредитование»	От 7,75%	Финансирование инвестиций: - приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств; - строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).	От 1 млн до 500 млн руб.	До 36 месяцев
			От 10 до 1000 млн руб.	До 84 месяцев
«Оборотное кредитование»	От 7,75%	Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе). Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).	От 1 до 10 млн. руб.	До 36 месяцев
			От 10 до 500 млн. руб.

Контактный телефон +7(800) 30-20-100

www.mspbank.ru

info@mspbank.ru

АО «Поручитель»

ЦЕЛЬ ЗАЙМА - РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

Приобретение основных средств
Пополнение оборотных средств
Проведение строительно-монтажных работ

ЗАЛОГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Залог Движимого имущества

Транспортные средства
Сельскохозяйственная техника
Производственное оборудование

Залог Недвижимого имущества

Коммерческая недвижимость
Жилая недвижимость
Земли сельскохозяйственного назначения

Поручительство третьих лиц

Общие требования к субъектам среднего и малого предпринимательства:

Соответствие критериям Федерального закона №209-ФЗ от 24.07.2007г.
Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Пензенской области.

Наименование продукта	Сегмент	Целевое назначение	Макс. сумма займа	Срок кредитования	Ставка (% годовых)	Примечание
Займ «Развитие»	КФХ и СПоК	v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса. v На рефинансирование действующих займов АО «Поручитель» v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды	5 млн. руб.	До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет)	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа.	Ø До 500 000 руб. без залога под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга.
Займ «Бизнес-старт» (для начинающих предпринимателей)	КФХ и СПоК	v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды v Другие цели текущего и инвестиционного характера	3 млн. руб.	До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет)	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа.	Ø Субъект МСП является вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (Одного) года на момент принятия решения о предоставлении займа. Ø Собственное участие заемщика в проекте (денежное и/или имущественное) в размере не менее 20% от стоимости проекта. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Залог вновь приобретаемого объекта основных средств в размере не более 50% от суммы займа. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга.
Займ «Бизнес 45+» (для начинающих предпринимателей старше 45 лет)	КФХ и СПоК	v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды v Другие цели текущего и инвестиционного характера	3 млн. руб.	До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет)	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта	Ø Субъект МСП является вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (Одного) года на момент принятия решения о предоставлении займа. Ø Собственное участие заемщика в проекте (денежное и/или имущественное) в размере не менее 10% от стоимости проекта. Ø До 500 000 руб. без залога под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Залог вновь приобретаемого объекта основных средств в размере не более 50% от суммы займа. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга.
Займ «Развитие молодежного бизнеса» (для предпринимателей в возрасте до 35 лет)	КФХ и СПоК	v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса. v На рефинансирование действующих займов АО «Поручитель» v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды v Другие цели текущего и инвестиционного характера	500 тыс. руб.	До 3-х лет (в период действия на территории Пензенской области режима повышенной готовности – до 2-х лет)	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта	Ø Без залога под поручительство физического лица с подтвержденным доходом по деятельности, не связанной с деятельностью заемщика. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга.
Займ «Экспорт» (на развитие экспортной деятельности в Пензенской области)	КФХ и СПоК	v Пополнение оборотных средств и оплата текущих расходов для реализации экспортных контрактов	5 млн. руб.	До 2-х лет	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2,75 (Два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта	Ø Субъект МСП является или планирует стать российским экспортером и/или производителем товаров или услуг, отправляемых на экспорт. Ø Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заёмщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа Ø Гибкий график погашения основного долга.
Займ «Без залога»	КФХ и СПоК	v Приобретение основных средств. v Пополнение оборотных средств. v Проведение строительно-монтажных работ. v На рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса. v На рефинансирование действующих займов АО «Поручитель» v На выплату заработной платы работникам предприятия. v На выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды	3 млн. руб.	до 18 мес.	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа.	Ø Субъект МСП имеет положительную кредитную историю. Ø Субъект МСП соответствует первому классу кредитоспособности и поддерживает финансовые показатели долговой нагрузки в соответствии с методикой оценки АО «Поручитель» Ø Без имущественного залога. Под поручительство физического лица с подтверждённым доходом, не связанным с деятельностью заемщика или под поручительство юридического лица, соответствующего первому классу кредитоспособности в соответствии с методикой оценки АО «Поручитель» и имеющего положительную кредитную историю. Ø Комиссия за выдачу займа – 0,8% от суммы займа. Ø Гибкий график погашения основного долга.