Кредитная поддержка

Наименование продукта

Сегмент кредитования

Целевое назначение

Размер кредита

Срок кредитования

Ставка (% годовых)

Особенности / описание продукта / преимущества

Стань фермером для вновь созданных хозяйств

КФХ, как юридическое лицо

Инвестиционные и текущие цели

до 9 млн. руб., в т.ч. на текущие цели до 5 млн. руб.

до 120 мес.

до 5%*

- Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации».

- Грант «Агростартап» принимается в расчет собственного участия заемщика в проекте.

- Ускоренная процедура принятия решения. –не более 10 рабочих дней.

- Возможность покрытия части кредита средствами гранта «Агростартап».

Агростарт для вновь созданных предприятий

КФХ, зарегистрированное в статусе ИП-главы КФХ

Инвестиционные и текущие цели

до 5 млн. руб.

до 120 мес.

до 5%*

- Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации».

- Возможность финансирования вновь созданных КФХ.

- Заемщик не использует мер государственной поддержки в виде грантов «Агростартап»/грант на поддержку начинающего фермера.

- Ускоренная процедура принятия решения –не более 10 рабочих дней.

«Микро_АПК»

Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ

Проведение сезонных работ, пополнение оборотных средств

от 100 000 руб. до 30 000 000 руб.

до 12 мес.

до 5%*

до 7%**

- До 30 млн. руб. выдача за 3 дня по 3 документам.

- Возможность установления индивидуального графика.

- Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов.

- Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается.

- Возможность выборки средств частями.

«АПК_Инвест»

Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ

Приобретение с/х техники, транспорта, оборудования, с/х животных, в т.ч. неплеменных, ремонтные и з/у с/х назначения

до 20 млн. руб.

до 84 мес.

до 5%*

до 8%**

- До 10 млн. руб. упрощенный порядок рассмотрения.

- Сокращенный пакет документов.

- Срок принятия решения – от 4 дней.

Кредит на цели создания комплексов / объектов по производству мяса-говядины/молока

СПоК, КФХ, в статусе юр. лица, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ

Проектное финансирование – комплексное кредитование на цели создания комплексов /объектов по производству мяса-говядины/молока

до 75 млн. руб.

до 180 мес.

до 5%*

- Широкий перечень целевого использования.

- Индивидуальный график погашения кредита.

- Предоставление льготной процентной ставки (согласно -Постановления 1528 и Постановления 1764).

- Возможность реализации бизнес-плана совместно с МСХ с учетом кредитных средств.

- Грант учитывается в качестве собственного участия клиента.

- Использование типовых моделей бизнес-планов.

«Обновление стада КРС»

СПоК

Приобретение здорового КРС для замены больного и инфицированного лейкозом стада у членов СПоК

При приобретении КРС в количестве, соответствующем количеству больного КРС: 20 млн руб.

При приобретении КРС в количестве, превышающем количество больного КРС: 30 млн руб.

до 60 мес.

до 5%*

- Субсидирование 50% от суммы приобретаемого скота.

- Наличие льготного периода по погашению основного долга.

- Иное обеспечение кроме КРС не требуется.

- Разработаны индивидуальные формы договоров для СПоК и членов СПоК.

На проведение сезонных работ

Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ

На проведение сезонных работ

Определяется с учетом финансового состояния

до 18 мес.

до 5%*

- Возможность получения кредита в размере до 10 месячных выручек.

- Возможность принятия в залог только продукции будущего урожая.

- Возможность установления индивидуального графика.

- Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов.

- Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается.

Овердрафт

Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ

На оплату платежных (расчетных) документов (покрытие кассовых разрывов)

Определяется с учетом финансового состояния, 50% от ЧКО, но не более 5 млн. руб.

до 12 мес.

Устанавливается в соответствии с требованиями внутренних документов Банка.

- Сокращенный перечень документов от 3 документов.

- Упрощенный порядок и сроки рассмотрения от 3 дней.

Оборотный стандарт

- Юридические лица (в том числе КФХ, зарегистрированные в статусе, ЮЛ);

- Индивидуальные предприниматели (в том числе ИП - главы КФХ)

Пополнение оборотных средств

Определяется с учетом финансового состояния

до 36 мес.

до 7,0%*

- Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается.

- Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов.

Кредит на приобретение земельных участков с/х назначения под их залог

Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ

Приобретение земельных участков из состава земель с/х назначения для целей организации на них производства, хранения и/или первичной переработки с/х продукции

Определяется с учетом финансового состояния

до 96 мес.

до 8,0%*

- Длительные сроки кредитования –до 8 лет.

- Отсрочка по погашению основного долга до 2 лет.

- Только залог приобретаемых земельных участков.

- При определении максимальной суммы кредита возможен учет будущих денежных потоков от бизнеса.

Кредит под залог приобретаемой техники/ оборудования

Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ

Приобретение как новой, так и бывшей в употреблении техники и оборудования

Определяется с учетом финансового состояния

до 84 мес.

до 6,8%*

до 8%**

- Широкий перечень техники и оборудования, приобретаемых за счет кредита.

- Отсрочка по погашению основного долга до 1 года.

- Только залог приобретаемой техники/оборудования.

- Длительные сроки кредитования.

- Возможен с «0» авансом.

Кредит на инвестиционные цели и досрочный выкуп имущества из лизинга

Юридическое лицо, ИП, в т.ч. ИП – глава КФХ

Приобретение основных средств, строительство зданий, реконструкция/ремонт, досрочный выкуп предмета лизинга по договору лизинга

До 50 млн.

до 60 мес.

до 5%*

до 8%*

- Отсрочка по погашению основного долга до 36 мес.

- Возможность установления индивидуального графика.

- Оформление в залог выкупаемого предмета лизинга.

Кредит на приобретение молодняка с/х животных под их залог

Юридические лица (за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ

Приобретение молодняка с/х животных следующих видов –крупный рогатый скот, лошади, овцы, козы.

Определяется с учетом финансового состояния

до 60 мес.

до 5%*

- Отсрочка по погашению основного долга до 1 года.

- Только залог приобретаемого молодняка сельскохозяйственных животных.

- Возможность приобретения молодняка у зарубежных поставщиков.

- Возможность формирования индивидуального графика с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.

Тишин Евгений Викторович

Начальник ОРКМкБ

8-903-324-35-31

TishinEV@penza.rshb.ru

г. Пенза, ул. Бекешская, 39

Рамзина Ирина Александровна

Заместитель начальника ОРКМкБ

8-902-346-15-08

RamzinaIA@penza.rshb.ru

г. Пенза, ул. Бекешская, 39

Наименование продукта

Сегмент кредитования

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Срок (мес.)

Ставка (% годовых)

Целевое использование

Дополнительное описание продукта / требования к заявителю/ преимущества продукта

Кредитование на пополнение оборотных средств

ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) и юридические лица (в т.ч. с/х потребительские / производственные кооперативы) со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев

В соответствии с финансовым положением заёмщика

Не требуется

Не более 12 месяцев

Не более 5

Финансирование текущей деятельности (оборотные цели).

Возможно кредитование без залога (зависит от финансового положения заёмщика). Срок принятия решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов – не более 7 рабочих дней.

Инвестиционное кредитование

ИП (в т.ч. ИП-главы КФХ) и юридические лица (в т.ч. с/х потребительские / производственные кооперативы) со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев

В соответствии с финансовым положением заёмщика

20 % (возможно снижение / отмена при наличии дополнительного залога)

Не более 84 месяцев

Не более 5

Финансирование инвестиционной деятельности (инвестиционные цели).

Индивидуальное структурирование сделки. Индивидуальный подход к обеспеченности и видам обеспечения. Срок принятия решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов – не более 7 рабочих дней.

Продукт

«Инвестиционное кредитование»

«Оборотное кредитование»

Льготное кредитование субъектов МСП в рамках совместной программы 1764 и ПСК

Сумма кредита

От 10 млн до 2 млрд рублей

От 30 млн до 2 млрд рублей

от 50 млн до 200/500 млн руб. и 2 млрд. руб для микро/малых и средних предприятий для микро/малых и средних предприятий

Срок кредитования

до 120 месяцев

до 36 месяцев

до 10 лет (льготный период – 5 лет. В течении первых 3 лет ставки 2,5-4%, затем 2 года ставка программы 1764, действующая на момент подписания договора

Процентная ставка

от 13,5**% годовых

4/2,5% годовых для микро и малых/средних предприятий

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Субъекты МСП — хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ.

· Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов

· Первичная и последующая (промышленная) переработка

сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта

· Транспортировка и хранение

· Деятельность гостиниц

Требования к Заемщику

- Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;

- Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки - 6 месяцев и более (не применяется к SPV).

Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более.

Компания состоит в Едином Реестре субъектов МСП

· Включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

· Срок регистрации на дату подачи заявки не менее 12 месяцев

· Не осуществляет подакцизную деятельность и добычу/реализацию полезных ископаемых

· Вид деятельности относится к приоритетным в рамках 1764 и ПСК (приложение №2 Программы ПСК)

· Не входит в группу с компаниями крупного бизнеса

· Не применяются процедуры несостоятельности (банкротства)

Общие цели кредитования

Финансирование инвестиций:

· для приобретения, реконструкции, модернизации, ремонта основных средств;

· для строительства зданий и сооружений производственного назначения.

· пополнение оборотных средств;

· финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, уплату налогов и сборов);

· финансирование участия в тендере (конкурсе).

Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).

Инвестиционные цели – кредиты для создания и/или приобретения (сооружения, изготовления, достройки, дооборудования, реконструкции, модернизации и технического перевооружения) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации)

Наименование продукта

Сегмент

Целевое назначение

Сумма займа

Срок кредитования

Ставка % годовых

Примечание

Займ "Развитие"

КФХ и СПоК

• пополнение оборотных средств.
• приобретение основных средств.
• финансирование текущих расходов.
• проведение строительно-монтажных работ.
• на рефинансирование действующих кредитов и займов.
• на оплату аванса и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса.
• для рефинансирования действующих займов Общества.
• на выплату заработной платы работникам предприятия.
• на уплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды и другие цели текущего и инвестиционного характера.

до 5 млн. руб.

До 3 лет

18 % годовых

Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам, залог имущественных прав, поручительство физических и/или юридических лиц.

Возможна выдача займа в сумме до 500 000 рублей (включительно) без залога, под поручительство физического (-их) лица с подтвержденным доходом (справка 2-НДФЛ, справка о размере пенсии или иной документ, подтверждающий доход поручителя), не связанным с деятельностью заемщика.

Залог вновь приобретаемого объекта основных средств возможен в размере не более 50% от суммы займа.

• пополнение оборотных средств.
• приобретение основных средств.
• финансирование текущих расходов.
• проведение строительно-монтажных работ.
• на рефинансирование действующих кредитов и займов.
• на оплату аванса и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса.
• для рефинансирования действующих займов Общества.
• на выплату заработной платы работникам предприятия.
• на уплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды и другие цели текущего и инвестиционного характера.

Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам, залог имущественных прав, поручительство физических и/или юридических лиц.

Возможна выдача займа в сумме до 500 000 рублей (включительно) без залога, под поручительство физического (-их) лица с подтвержденным доходом (справка 2-НДФЛ, справка о размере пенсии или иной документ, подтверждающий доход поручителя), не связанным с деятельностью заемщика.

Залог вновь приобретаемого объекта основных средств возможен в размере не более 50% от суммы займа.

• приобретение основных средств.
• пополнение оборотных средств.
• проведение строительно-монтажных работ.
• на рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса.
• на рефинансирование действующих займов АО «Поручитель»
• на выплату заработной платы работникам предприятия.
• на выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды.

Субъект МСП должен соответствовать классу кредитоспособности не ниже 1-го и поддерживает финансовые показатели на уровне, установленном внутренними нормативными документами АО МКК "Поручитель"

Сумма всех обязательств по кредитам и займам (с учетом запрашиваемого займа) не должна превышать 25% выручки за последний завершенный год или не превышает трехкратного размера среднемесячной выручки

• приобретение основных средств.
• пополнение оборотных средств.
• проведение строительно-монтажных работ.
• на рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса.
• на рефинансирование действующих займов АО «Поручитель»
• на выплату заработной платы работникам предприятия.
• на выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды.

Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам, залог имущественных прав, поручительство физических и/или юридических лиц.

Возможна выдача займа в сумме до 500 000 рублей (включительно) без залога, под поручительство физического (-их) лица с подтвержденным доходом (справка 2-НДФЛ, справка о размере пенсии или иной документ, подтверждающий доход поручителя), не связанным с деятельностью заемщика.

• приобретение основных средств.
• пополнение оборотных средств Проведение строительно-монтажных работ.
• на рефинансирование действующих кредитов, займов и досрочный выкуп имущества по договорам лизинга, полученных в целях развития бизнеса.
• на рефинансирование действующих займов АО «Поручитель».
• на выплату заработной платы работникам предприятия.
• на выплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды.

Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам, залог имущественных прав, поручительство физических и/или юридических лиц.

Возможна выдача займа в сумме до 500 000 рублей (включительно) без залога, под поручительство физического (-их) лица с подтвержденным доходом (справка 2-НДФЛ, справка о размере пенсии или иной документ, подтверждающий доход поручителя), не связанным с деятельностью заемщика.