Наименование продукта | Сегмент (КФХ и / или СПоК) | Целевое назначение | Размер кредита | Срок кредитования | Ставка (% годовых) | Особенности / описание продукта / преимущества | Срок принятия решения/ Рабочих дней |
КФХ, зарегистрированное в статусе ИП-главы КФХ, не являющееся членом действующего СПоК. | Инвестиционные и текущие цели | До 9 млн., в т.ч. на текущие цели до 5 млн. | до 120 месяцев | до 5%* | -Целевое использование соответствует ФП «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации». - Возможность финансирования вновь созданных КФХ -Предусмотрена возможность предоставления кредита до получения клиентом средств гранта «Агростартап». -Ускоренная процедура принятия решения –не более 10 рабочих дней. -Возможность покрытия части кредита средствами гранта «Агростартап» | 14 | |
«Микро_АПК» | Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Проведение сезонных работ, пополнение оборотных средств | От 100 000 руб. до 5 000 000 руб. | до 12 месяцев | до 5%* до 8,0% | - До 5 млн. руб. выдача за 3 дня по 3 документам - Возможность установления индивидуального графика - Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов - Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается -возможность выборки средств частями | 3 |
«Микро_АПК» Инвест (в разработке) | Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Капитальные затраты на покупку обрудования, техники, ремонтные и строительные работы. | Определяется с учетом финансового состояния | До 60 месяцев | до 5%* до 8,0% | (в разработке) | 3-5 |
Кредит на цели создания комплексов / объектов по производству мяса-говядины/молока | СПоК, КФХ, в статусе юр. лица, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | Проектное финансирование – комплексное кредитование на цели создания комплексов /объектов по производству мяса-говядины/молока | До 75 млн. руб. | до 180 месяцев | до 5%* | -Широкий перечень целевого использования -Индивидуальный график погашения кредита -Предоставление льготной процентной ставки (согласно -Постановления 1528 и Постановления 1764); -Возможность реализации бизнес-плана совместно с МСХ с учетом кредитных средств | 8 |
«Обновление стада КРС» | СПокК | Приобретение здорового КРС для замены больного и инфицированного лейкозом стада у членов спокойствиях | При приобретении КРС в количестве соответствующем количеству больного КРС: 20 млн рублей. При приобретении КРС в количестве превышающем количество больного КРС: 30 млн рублей. | до 60 месяцев | до 5%* | -Субсидирование 50% от суммы приобретаемого скота; -Наличие льготного периода по погашению основного долга; -Иное обеспечение кроме КРС не требуется; -Разработаны индивидуальные формы договоров для СПоК и членов СПоК | 21 |
На проведение сезонных работ | Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | На проведение сезонных работ | Определяется с учетом финансового состояния | до 18 месяцев | до 5%* | -Возможность получения кредита в размере до 10 месячных выручек; -Возможность принятия в залог только продукции будущего урожая; -Возможность установления индивидуального графика; -Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов; -Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается; | 7 |
Овердрафт | Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | На оплату платежных (расчетных) документов (покрытие кассовых разрывов) | Определяется с учетом финансового состояния | до 12 месяцев | Устанавливается в соответствии с требованиями внутренних документов Банка. | -Возможность учета оборотов в других банках при установлении лимита овердрафта; -Сумма лимита овердрафта не ограничена (зависит от оборотов); -Увеличенный период непрерывного кредитования счета заемщика (до 60 дней). | 7 |
Оборотный стандарт | - Юридические лица (в том числе КФХ, зарегистрированные в статусе ЮЛ); Индивидуальные предприниматели (в том числе ИП - главы КФХ) | Пополнение оборотных средств | Определяется с учетом финансового состояния | до 36 месяцев | до 8,0%* | -Комиссия за предоставление и обслуживание кредита, а также за досрочное погашение не взимается; -Возможность предоставления беззалоговых/ частично обеспеченных кредитов | 7 |
Кредит на приобретение земельных участков сельхозназначения под их залог | Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Приобретение земельных участков из состава земель с/х назначения для целей организации на них производства, хранения и/или первичной переработки с/х продукции | Определяется с учетом финансового состояния | до 96 месяцев | до 8,0%* |
-Длительные сроки кредитования –до 8 лет; -Отсрочка по погашению основного долга до 2 лет; -Только залог приобретаемых земельных участков; -При определении максимальной суммы кредита возможен учет будущих денежных потоков от бизнеса. | 8 |
Кредит под залог приобретаемой техники/ оборудования | Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ | Приобретение как новой, так и бывшей в употреблении техники и оборудования | Определяется с учетом финансового состояния | до 84 месяцев | до 5%* | -Широкий перечень техники и оборудования, приобретаемых за счет кредита; -Отсрочка по погашению основного долга до 1 года; -Только залог приобретаемой техники/оборудования; -Длительные сроки кредитования; -возможен с «0» авансом. | 14 |
Кредит на инвестиционные цели и досрочный выкуп имущества из лизинга | Юридическое лицо, ИП, в т.ч. ИП – глава КФХ | Приобретение основных средств, строительство зданий, реконструкция/ремонт, досрочный выкуп предмета лизинга по договору лизинга | До 50 млн. | до 60 месяцев | до 5%* до 8,0% | -Отсрочка по погашению основного долга до 36 мес; -Возможность установления индивидуального графика; - оформление в залог выкупаемого предмета лизинга | 21 |
Кредит на приобретение молодняка с/х животных под их залог
| Юридические лица(за исключением СКПК), ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | Приобретение молодняка с/х животных следующих видов –крупный рогатый скот, лошади, овцы, козы.
| Определяется с учетом финансового состояния | до 60 месяцев
| до 5%*
| -Отсрочка по погашению основного долга до 1 года; -Только залог приобретаемого молодняка сельскохозяйственных животных; -Возможность приобретения молодняка у зарубежных поставщиков; -Возможность формирования индивидуального графика с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности. | 8 |
«Быстрое решение» | ИП, в т.ч. ИП - глава КФХ | пополнение оборотных средств | От 100 000 руб. до 1 000 000 руб. | до 12 месяцев | Процентная ставка устанавливается на дату принятия решения по кредитной сделке | -Кредитование под поручительство; -Оперативное принятие решений по кредитным заявкам. | 7 |
«Микро» | Юридические лица(за исключением СКПК),, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | текущие цели | От 100 000 руб. до 4 000 000 руб. | до 36 месяцев | Процентная ставка устанавливается на дату принятия решения по кредитной сделке | -Возможность кредитования без залога; -Длительные сроки кредитования; -Срок каждого транша – до 365 дней. | 7 |
«Микро овердрафт» | Юридические лица(за исключением СКПК),, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | покрытие кассовых разрывов | От 300 000 руб. | до 12 месяцев
| Процентная ставка устанавливается на дату принятия решения по кредитной сделке | -Возможность учета оборотов в других банках при установлении лимита овердрафта; -Лимит овердрафта не ограничен и зависит от оборотов денежных средств от основной деятельности. | 7 |
«Оптимальный» | Юридические лица(за исключением СКПК),, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | инвестиционные цели | От 100 000 руб. до 7 000 000 руб. | до 60 месяцев | Процентная ставка устанавливается на дату принятия решения по кредитной сделке | -Длительный срок кредитования и гибкая структура обеспечения (товары в обороте –до 50% в структуре обеспечения) позволяют решать долгосрочные бизнес-задачи и реализовывать возможности инвестиционного развития; -Возможность предоставления кредита под залог недвижимости до регистрации договора ипотеки. | 7 |
«Коммерческая ипотека» | Юридические лица(за исключением СКПК),, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | приобретение объектов коммерческой недвижимости | От 500 000 руб. до 20 000 000 руб. | до 120 месяцев | Процентная ставка устанавливается на дату принятия решения по кредитной сделке | -Целевое финансирование на приобретение до 100% от стоимости объекта коммерческой недвижимости; -Дополнительное финансирование на цели ремонта объекта недвижимости (до 15% от суммы кредита); -Отсрочка погашения основного долга –до 12 месяцев. | 7 |
«Выгодное решение» | Юридические лица(за исключением СКПК),, ИП, в т.ч. ИП главы КФХ | рефинансирование кредитов сторонних банков | От 500 000 руб. до 20 000 000 руб. | до 120 месяцев | Процентная ставка устанавливается на дату принятия решения по кредитной сделке | -Долгосрочное кредитование; -Возможность рефинансирования кредитов на инвестиционные и текущие цели; -Индивидуальный график погашения; -Возможность отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев. | 7 |
Сельская ипотека
В Пензенской области в рамках реализации мероприятий региональной программы Комплексного развития сельских территорий стартовала программа льготной сельской ипотеки. Согласно действующему законодательству и принятым нормативным документам любой гражданин Российской Федерации, изъявивший желание проживать на сельских территориях, может воспользоваться данной программой, для этого необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой и иметь 10 и более процентов первоначального взноса. Минимальная процентная ставка составляет 2,7%.
Получить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий: до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита; до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
Заемщики смогут приобрести земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда; построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.
Преимущества
Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села
Кредит с льготной процентной ставкой на благоустройство домовладений – 5% годовых
Цель кредита:
*жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)
Требования к Заемщику:
Контактные данные
Тишин Евгений Викторович
Начальник отдела
Тел.: + 7 (8412) 47 76 58 Моб.: +7 (903) 324 35 31
E-mail e.tishin@penza.rshb.ru
Кайзеров Алексей Александрович
Заместитель Директора
Тел.: + 7 (8412) 47 76 59 Моб.: +7 (902) 206 78 92
E-mail KayzerovAA@penza.rshb.ru
Наименование / Вид продукта (если применимо) | Сегмент (КФХ и / или СПоК) | Целевое назначение | Размер кредита (от до) (т.р.) | Срок кредитования (мес.) | Ставка (% годовых) | Особенности / описание продукта / преимущества | Срок принятия решения |
· Кредит · Кредитная линия с лимитом выдачи Кредитная линия с лимитом задолженности | Индивидуальный предприниматель/Индивидуальный предприниматель - глава крестьянско-фермерского хозяйства; Общество с ограниченной ответственностью (ООО); Акционерное общество (АО), Крестьянско-фермерское хозяйство и Сельскохозяйственный потребительский/производственный кооператив (за исключением кредитных кооперативов) при условии регистрации в качестве юридического лица | Финансирование текущей деятельности
Финансирование инвестиционной деятельности | В соответствии с финансовым положением клиента | На цели пополнения оборотных средств до 12 мес.
На инвестиционные цели до 120 мес. | До 5% годовых постановлением Правительства Российской Федерации №1528 от 29.12.2016г. |
| Индивидуально в зависимости от структуры сделки |
· Кредит · Кредитная линия с лимитом выдачи · Кредитная линия с лимитом задолженности | Индивидуальный предприниматель/Индивидуальный предприниматель - глава крестьянско-фермерского хозяйства; Общество с ограниченной ответственностью (ООО); Акционерное общество (АО), Крестьянско-фермерское хозяйство и Сельскохозяйственный потребительский/производственный кооператив (за исключением кредитных кооперативов) при условии регистрации в качестве юридического лица | · Финансирование операционных расходов, связанных с финансово-хозяйственной деятельностью клиента; · Приобретение имущества; · Ремонт, реконструкция, строительство основных средств; · Развитие нового направления деятельности и расширение бизнеса; | От 4 000 000 рублей до 150 000 000 рублей | от 1 (30 дней) до 84 месяцев (2 555 дней) включительно | · по Программе Минсельхоза 1528 не менее 1% и не более 5% годовых | · Срок деятельности не менее 3-х лет
· Соотношение Долг/EBITDA не более 3,5 | 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов |
Контактные данные
Тихонова Людмила Юрьевна
Начальник отдела по работе с ключевыми корпоративными клиентами
регионального операционного офиса "Пензенский" Филиал № 6318 Банка ВТБ
Тел.: +7 (8412) 55-39-93
L.Tihonova@vtb.ru
Куликова Анна Юрьевна
заместитель начальника отдела
по работе с корпоративными клиентами регионального операционного офиса "Пензенский" Филиал № 6318 Банка ВТБ
Тел. 8 800 92 24 24 доб. 543529
Доб. 543522
| Вид продукта | Размер | Срок | Ставка | Примечание |
|
МСП Банк | Кооперация пополнение оборотных средств | 1 млн – 500млн рублей | До 3 лет | − от7,75% годовых* − от1 %до 5% годовых** | - Получатели: с/х производственные и потребительские кооперативы (деятельность от 6 мес.) (за исключением кредитных) и фермерские хозяйства - члены СПоКов; - Обеспечение в форме поручительства, а также: - Стандартные требования АО «МСП Банк» по залоговому обеспечению в объеме 70% от суммы кредита; - При финансировании на цели пополнения оборотных средств –для субъектов МСП, имеющих высокий внутренний рейтинг, по суммам до 100 млн рублей при соответствии Программе Минэкономразвития (Постановление Правительства РФ №1764); - Для инвестиционных проектов – пониженное требование по собственному участию в размере 10% от суммы проекта и при наличии грантовой поддержки. | Прямая гарантия для развития сельхозкооперации АО «Корпорация «МСП» в объеме 70% от суммы кредита (залоговое обеспечение не требуется) |
Кооперация финансирование инвестиций | 1 млн – 2000 млн рублей | До 10 лет |
|
* в рамках Постановления Правительства РФ 1764 (программа льготного кредитования Минэкономразвития России)
** в рамках Постановления Правительства РФ 1528 (программа льготного кредитования Минсельхоза России) и пр.
ЦЕЛЬ ЗАЙМА - РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
ЗАЛОГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Залог Движимого имущества
Залог Недвижимого имущества
Поручительство третьих лиц
Общие требования к субъектам среднего и малого предпринимательства:
Наименование / Вид продукта (если применимо) | Сегмент | Целевое назначение | Размер кредита ( | Срок кредитования (мес.) | Ставка (% годовых) | Примечание |
Займ «Развитие» | КФХ и СПоК | • Приобретение основных средств • Пополнение оборотных средств • Проведение строительно-монтажных работ | до 5 000 000 рублей | до 3-х лет | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа. | · До 300 тыс.руб. без залога, под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. · Комиссия за выдачу займа – 1% от суммы займа · Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам.Поручительство физических и/или юридических лиц |
Бизнес Старт (Для начинающих предпринимателей) | КФХ и СПоК | • Приобретение основных средств • Пополнение оборотных средств • Проведение строительно-монтажных работ | до 3 000 000 рублей | до 3-х лет | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа. | · Комиссия за выдачу займа – отсутствует.
· Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам.Поручительство физических и/или юридических лиц. · До 500 тыс.руб. без залога, под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. |
Бизнес 45+ (Для начинающих предпринимателей старше 45 лет) | КФХ и СПоК | • Приобретение основных средств • Пополнение оборотных средств • Проведение строительно-монтажных работ
| до 3 000 000 рублей | до 3-х лет | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта. | • СМСП является вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (Одного) года на момент принятия решения о предоставлении займа. • Комиссия за выдачу займа – отсутствует. • Собственное участие в проекте не менее 10%. • Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам.Поручительство физических и/или юридических лиц. • До 500 тыс.руб. без залога, под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. |
Молодежное предпринимательство (Развитие молодежного предпринимательства)
| КФХ и СПоК | • Приобретение основных средств • Пополнение оборотных средств
| до 500 000 рублей | до 3-х лет | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта. | • Комиссия за выдачу займа – отсутствует. • Без залога, под поручительство физического лица с подтвержденным доходом. • В случае отсутствия поручителя с подтвержденным доходом, займ выдается под залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам. |
ЭКСПОРТ (Развитие экспорта в Пензенской области) | КФХ и СПоК | • Пополнение оборотных средств в целях реализации экспортных контрактов. | до 5 000 000 рублей | до 2-х лет | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2,75 (Две целых семьдесят пять сотых) процентных пункта. | • Комиссия за выдачу займа – отсутствует. • Субъект МСП является или планирует стать российским экспортером и /или производителем товаров или услуг, отправляемых на экспорт. • Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам.Поручительство физических и/или юридических лиц. |
Без Залога (Расширение доступа к финансовым ресурсам) | КФХ и СПоК | • Приобретение основных средств • Пополнение оборотных средств • Проведение строительно-монтажных работ | до 3 000 000 рублей | до 18 месяцев | Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа. | • Комиссия за выдачу займа – 1% от суммы займа. • Субъект МСП имеет положительную кредитную историю. • Субъект МСП соответствует первому классу кредитоспособности и поддерживает финансовые показатели на установленном уровне (согласно карточке продукта). • Без имущественного залога. Поручительство физического лица с подтвержденным доходов, не связанным с деятельностью Заемщика
|
Срок принятия решений по заявке – до 30 дней календарных
Отдел по работе с клиентами АО «Поручитель»
8 (8412) 99-14-53
г.Пенза, ул.Володарского, 2, офис 216